Тут, наверное, всё зависит от страны получателя. Потому что в стране-отправителя можно позвонить в банк, сказать что ты был в отпуске на этот один день, и это всё легитимные транзакции. Типа, дал маме (дяде, подруге, etc) карточку, чтобы она сходила получила для тебя денег в банкомате. Сделать тупой вид и удивлённые глаза, если окажется, что это запрещено, извиниться и сказать, что больше не буду. Страна-отправитель не будет преследовать без причины. А вот страна-получатель - хз. Надо смотреть, какие там законы и практики.